ОСАГО в 2026 году: лимиты, сроки и что изменилось

В 2026 году лимит выплаты по ОСАГО составляет 400 000 ₽ по ущербу имуществу и 500 000 ₽ по вреду жизни и здоровью. Извещение о ДТП подаётся в страховую в течение 5 рабочих дней, осмотр автомобиля страховая обязана организовать за 5 рабочих дней, а выплатить возмещение или дать мотивированный отказ — за 20 календарных дней. Главное изменение последнего времени касается европротокола: лимитов стало три вместо двух.

Лимиты выплат

Лимит по здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего и не уменьшает лимит по имуществу. Оба лимита установлены статьёй 7 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

Если ремонт стоит дороже лимита, разница взыскивается с виновника ДТП — закон это прямо допускает. Подробнее в статье о независимой экспертизе.

Три лимита европротокола

Раньше правило было простым: 100 000 ₽ без фотофиксации, 400 000 ₽ с ней. С 5 июля 2025 года появился промежуточный уровень для случаев, когда водители не согласны об обстоятельствах.

Практический вывод: снимать ДТП через официальное приложение — «Госуслуги Авто» или «ДТП. Европротокол» — нужно всегда. Разница между бумажным бланком и приложением четырёхкратная, а скрытые повреждения выясняются уже на СТО, когда переоформить документы нельзя. Порядок оформления разобран в пошаговой инструкции по европротоколу.

Сроки, которые нужно помнить

Двадцатидневный срок считается со дня подачи полного комплекта документов, а не со дня ДТП. Праздничные дни в него не входят. Именно поэтому страховые нередко запрашивают дополнительные документы: каждый запрос сдвигает отсчёт.

Обязательно фиксируйте дату подачи — отметка о принятии на вашем экземпляре или почтовая квитанция с описью вложения. Без неё доказать просрочку невозможно.

Неустойка за просрочку

Если страховая нарушила 20-дневный срок, она обязана заплатить неустойку 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки. При выплате в 200 000 ₽ это 2 000 ₽ в день.

Дополнительно суд взыскивает штраф в размере 50% от присуждённой суммы за отказ удовлетворить требование добровольно и компенсацию морального вреда. Требование о неустойке нужно заявлять — само оно не начисляется.

Электронный полис и проверка по базе РСА

Электронный полис ОСАГО полностью равнозначен бумажному: при проверке документов достаточно предъявить его с телефона. Бумажный бланк выдаётся по запросу.

Все данные о полисах проверяются через базу Российского союза автостраховщиков. Проверять полис стоит дважды: свой — сразу после покупки, особенно если оформляли через посредника, и полис второго участника — прямо на месте ДТП. Поддельный электронный полис внешне неотличим от настоящего, но выплаты по нему не будет.

Куда обращаться за выплатой

В свою страховую по прямому возмещению убытков, если одновременно выполняются три условия: в ДТП участвовали ровно два автомобиля, вред причинён только имуществу, у обоих участников есть действующий ОСАГО.

В страховую виновника — во всех остальных случаях: участников больше двух, есть пострадавшие, у виновника нет полиса.

Если полиса у виновника нет вовсе, страховой выплаты не будет — ущерб взыскивается напрямую. Порядок описан в статье «У виновника ДТП нет ОСАГО».

Штраф за езду без полиса

Управление автомобилем без действующего ОСАГО наказывается штрафом 800 рублей по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ. За повторное нарушение — от 3 000 до 5 000 рублей.

С 1 сентября 2026 года такие нарушения фиксируются камерами автоматической фиксации, но не чаще одного раза в сутки на один автомобиль.

Если страховая отказала или занизила выплату

Порядок обязателен и состоит из трёх этапов: досудебная претензия в страховую, обращение к финансовому уполномоченному, суд. Пропустить финансового уполномоченного нельзя — суд оставит иск без рассмотрения.

Подробный разбор — в статье «Страховая отказала в выплате по ОСАГО». Сопровождение спора — на странице спора со страховой.